Wie een hoger geld bedrag nodig heeft, bijvoorbeeld voor een auto of hypotheek, vraagt zich af: Hoeveel kan ik maximaal lenen? Het bedrag dat je maximaal kan lenen hangt af van je financiële situatie. Voor een klein bedrag ben je altijd wel gekwalificeerd: het lijkt op het geld lenen van een familielid of vriend, ze weten dat je een klein bedrag weer snel kunt terugbetalen. Daarom zullen ze er meestal geen bezwaar tegen hebben om je een klein bedrag te lenen.
Voor een hoger bedrag zul je meestal moeten aankloppen bij een commerciële kredietverstrekker zoals bijvoorbeeld een bank or een particuliere geldverstrekker. Die zullen je vraag: “hoeveel kan ik maximaal lenen” beantwoorden op basis van je vaste inkomen, zoals een salaris of vaste uitkering.
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een grotere uitgave, zoals een nieuwe auto? Deze vraag kun je beantwoorden door het aanvragen van een offerte bij een kredietverstrekker. Ze kijken naar je vaste inkomen om te bepalen welke maandlasten je kunt dragen. Het bedrag dat je per maand aan de lening kunt uitgeven is belangrijk voor het maximale bedrag dat je kunt lenen.
Voor een grotere lening zullen kredietverstrekkers waarschijnlijk je BKR-status bekijken. Ze willen weten of je voor een langere periode netjes je betalingen kunt doen. Een negatieve BKR-status maakt je minder kredietwaardig Je kunt dus niet veel geld lenen zonder toetsing.
Het bedrag dat je wilt lenen hangt af van wat je nodig hebt: een hypotheek voor een huis is een ander bedrag dan een autolening of een lening voor het repareren van je dak. De bovengrens van je lening hangt ook af van je financiële situatie: wie een hoog en stabiel inkomen heeft kan meer geld lenen, en tegen een lagere rente.
De voorwaarden van een lening hangen af van het risico voor de geldverstrekker. Wie bij een geldverstrekker een offerte voor een lening aanvraagt, moet achtergrondinformatie geven over zijn of haar inkomen en vermogen. Op basis van deze gegevens kunnen ze de voorwaarden van jouw lening vaststellen.
Je kunt alvast begrijpen hoe een geldverstrekker te werk gaat voor het inschatten van de risico’s van een lening. Zo kun je weten hoeveel geld je ongeveer kunt lenen, zonder dat je een offerte hoeft aan te vragen.
De belangrijkste factor voor de vraag hoeveel je kunt lenen is de hoogte van je vaste inkomen. Daarna hangt het af van de voorwaarden van de lening, zoals het rentepercentage, de hoogte van de afbetalingen en de looptijd.
Je kunt ook overwegen om familie of vrienden om een lening te vragen. Maar dat kan vaak een risico zijn voor de relatie: als je moeite hebt met terugbetalen, dan kan dat tot ruzie leiden. Het kan ook beschamend zijn om toe te geven dat je tijdelijk geld nodig hebt, maar dat de bank je geen geld kan lenen.
Deze obstakels voor snel geld lenen zijn een gat in de markt voor particuliere geldschieters.
Inhoud
De Voordelen van Geld Lenen bij een Particulier
Naast de gebruikelijke organisaties, zoals banken en kredietverstrekkers, kun je ook geld lenen bij een particuliere kredietverstrekker. Dit is een trend in de markt voor leningen: steeds meer mensen hebben moeite met lenen van de gebruikelijke kredietverstrekkers. Het lijkt vaak alsof een bank je alleen maar geld wilt lenen als je het niet nodig hebt.
Bij de andere kredietverstrekkers is het makkelijker om snel geld te lenen. Maar ze hebben strenge voorwaarden voor het terugbetalen van de lening. Debiteuren met een lage koopkracht en een onzeker inkomen kunnen daardoor in de financiële problemen komen.
Lenen bij een particulier is geschikt voor situaties waarin je niet bij de gebruikelijke geldverstrekkers terecht kunt. Banken en kredietverstrekkers hebben voorwaarden voor een lening; niet iedereen kan daaraan voldoen. Relaties met familie en vrienden blijven gezonder als je geen geld bij hen gaat lenen. Je wilt een strikt zakelijke relatie met je geldverstrekker maar speelruimte in de voorwaarden van je lening.
Het grote aantal particuliere geldverstrekkers garandeert dat je de voorwaarden kunt bedingen die het best bij jouw financiële situatie passen. Je kunt kiezen uit verschillende leenvormen, looptijden en bedragen.
Een deel van de particuliere kredietverstrekkers lenen ook geld uit aan mensen met een negatieve BKR-notering.
Een ander voordeel van geld lenen bij een particulier is dat het geld snel op je rekening kan staan. Voor kleine bedragen worden de aanvragen snel afgehandeld en kun je het geleende bedrag al binnen een dag besteden.
Geld Lenen bij het UWV met een Starterskrediet
Het UWV is vooral bekend als de instantie die uitkeringen verstrekt aan wie geen werk heeft of arbeidsongeschikt is. Maar het UWV verstrekt ook leningen. Je kunt lenen met een uitkering als je aanvraag aan speciale voorwaarden voldoet. Je kunt niet lenen bij het UWV voor consumptie-uitgaven zoals voor kapot huisraad of de reparatie van een auto. De doelstelling van het UWV is om je weer aan het werk te helpen. Ze zullen je alleen overwegen om je een lening te geven om dit doel te bereiken.
Heb je ambitie om voor jezelf te beginnen? Voor beginnende zelfstandigen heeft het UWV een starterskrediet. Wie niet in aanmerking komt voor een lening bij een bank of kredietverstrekker kan terugvallen op het UWV. Het starterskrediet kun je gebruiken voor de opstartkosten van je eigen bedrijf, zoals de bestelbus van je nieuwe klusbedrijf of het kantoor van je software startup of internetbedrijf. Zorg dat je kunt aantonen dat je het geld voor deze uitgaven gaat gebruiken. Dit kan bijvoorbeeld door de opstartkosten te beschrijven in je ondernemingsplan. Het UWV verwacht dat je aannemelijk maakt dat je nieuwe bedrijf past bij je achtergrond en vaardigheden.
Het starterskrediet van het UWV is bedoeld voor mensen die door ziekte of een handicap niet snel aan een reguliere baan kunnen komen. Maar je moet wel zelfstandig kunnen werken. Dan kom je waarschijnlijk in aanmerking voor een starterskrediet bij het UWV.
Een Onderhandse Lening van ‘Tante Agaat’
Een ‘Tante Agaathlening’ is een bedrag dat je leent van een familielid of goede vriend. Dit is een type lening wordt een ‘onderhandse lening’ genoemd. Het komt vaak voor dat kinderen geld lenen van hun ouders of tantes en ooms. Het is snel geregeld, omdat de vertrouwensband papierwerk meestal overbodig maakt. Ook rekenen familie of vrienden meestal geen rente en is er meestal geen uiterste datum waarop de lening moet worden terugbetaald. Daarom is een tanteagaathlening vaak de enige mogelijk voor lenen met een uitkering.
Het nadeel is wel dat de lening soms problemen veroorzaakt in de relatie. De afspraken zijn meestal flexibel, maar wat als ‘Tante Agaat’ onverwacht het geld nodig heeft en de lening terug wil hebben? Dan bestaat het risico dat je ruzie krijgt over geld. Zet daarom toch de afspraken op papier in een eenvoudig contract. Beperk je tot het lenen kleinere bedragen die je binnen afzienbare tijd weer terug kunt betalen.
Goedkoop Geld Lenen
De bank is tegenwoordig extra voorzichtig met het geven van leningen. Ze nemen minder risico en daarom vragen ze om veel extra informatie als je een lening aanvraagt.
Voor kleinere bedragen kun je vragen of je meer rood kunt staan. Rood staan is te vergelijken met een kortlopende lening: je hebt geen toestemming nodig, maar de rente is wel hoger. Daarom is het vooral geschikt voor mensen die geen spaargeld hebben maar toch te maken hebben met een onverwachte uitgave.
Voor een persoonlijke lening of een hypotheek is voordeel van lenen bij een bank dat je financiën op een plek zijn geregeld.
Wie een lening wil afsluiten, doet er goed aan om de voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. Kijk naar de rentepercentages en de looptijd die bij je situatie past. Zo kun je makkelijke verschillende leningen met elkaar vergelijken, en de meest voordelige voorwaarden kiezen.
De offertes van de kredietverstrekkers zijn vrijblijvend: je hebt niets te verliezen en alles te winnen door de leenvoorwaarden met elkaar te vergelijken. Ze weten dat ze veel concurrenten hebben: daarom zullen sommige aanbieders je betere voorwaarden bieden. Als je meerdere offertes naast elkaar legt, zie je vanzelf waar je hebt beste uit bent. Zo weet je zeker dat je een lening hebt afgesloten tegen gunstige voorwaarden.
Let goed op de bijkomende kosten. Naast de rente en de aflossingen moet je vaak ook afsluitkosten betalen.
Wat zijn de voorwaarden voor het missen van een aflossing? Moet je dan een boete betalen en hoeveel is dat? Het kan gebeuren dat je een tegenvaller hebt en een maandelijkse aflossing niet kunt doen. En zijn er kosten verbonden aan het versnelt aflossen van de lening? Als je een meevaller hebt, dan is dat een mooie gelegenheid om geld te besparen op je rente door de lening volledig af te lossen. Zo wordt je lening goedkoper. Maar dat kan alleen als je daar afspraken over hebt gemaakt met de kredietverstrekker.
Geld lenen kost geld. Dat betekent dat je aflossingen en rente bij elkaar een hoger bedrag zijn dan wat je leent. Bij langlopende leningen kunnen je kosten zelfs hoger zijn dan het geleende bedrag. Een 30-jarige hypotheek kost je een hoog bedrag aan rente, omdat het zo lang duurt voordat je hem hebt afgelost. Voor goedkoop geld lenen kun je daarom de looptijd zo kort mogelijk houden.
Je wilt de kosten van geld lenen zoveel mogelijk beperken. De eenvoudigste manier van “goedkoop lenen” is natuurlijk om geen geld te lenen. Daarom is het minder verstandig om geld te lenen voor consumptie-uitgaven, zoals een auto of nieuwe keuken. Wie financieel behoudend is, zet eerst geld opzij op een aparte spaarrekening om consumptie-uitgaven de dekken. Leningen zijn bedoelt voor die situatie waarin sparen geen mogelijkheid is. Dit geldt bijvoorbeeld voor een hypotheek. Soms is het ook verstandig om te lenen voor het starten van een bedrijf.
Wie toch onverwacht in een situatie komt waarin je wordt gedwongen tot het lenen van geld, kan het beste het bedrag beperken. Kun je op een andere manier geld in kas krijgen? Bijvoorbeeld door het verkopen van spullen, of het aanpassen van je maandelijkse uitgaven? Een eenvoudige levensstijl of een extra parttime baan kunnen je ook snel extra geld opleveren. Je kunt deze maatregelen combineren met een persoonlijke lening om je financiële situatie stabiel te houden.
Hoeveel Kan Ik Maximaal Lenen voor een Huis?
Wie een stabiel leven heeft, kan geld besparen op de woonlasten door een huis te kopen in plaats van te huren. Verwacht je komende jaren in dezelfde stad te leven en werken? Dan kun je de droom van het bezitten van een huis waarmaken. De kosten van het onderhouden van een huis en de hypotheek zullen lager zijn de huur.
De hoogte van bedrag dat je kunt lenen voor een huis hangt meestal af van je inkomen. De bank of andere kredietverstrekker kijkt naar de hoogte van je vaste salaris. Zo kunnen ze bepalen welk bedrag je maandelijks kunt aflossen. Het maximale bedrag dat je per maand aan je hypotheek kunt besteden bepaalt dan het maximale bedrag van die hypotheek.
Het maximale bedrag van de hypotheek is niet hetzelfde als wat je aan een nieuw huis kunt besteden. Dat komt door de extra kosten van het kopen van een huis (de koopsom), zoals notariskosten en overdrachtsbelasting. Om een goed beeld te krijgen van de totale kosten van het kopen van een huis, kun je beste een afspraak maken met een hypotheek adviseur.
Een Starterslening voor Je Eigen Bedrijf
Wie een eigen bedrijf wil starten zal eerst moeten investeren. Het kost tijd, en vaak ook geld, om een eigen bedrijf op te zetten: je hebt kosten voor de huur van een kantoor of winkelpand, kapitaalgoederen zoals machines of auto’s. Wie een bedrijf begint in de handel moet investeren in een inventaris. Je kunt alleen goederen verkopen die je eerste zelf hebt ingekocht. Om de winstmarge goed te houden, moet je vaak een grote partij te gelijk inkopen. Een bestelling van tienduizend stuks uit China kan je een flinke rekening opleveren. Je zult die spullen met winst verkopen in Nederland. Maar voordat het geld binnen stroomt zul je eerst je leverancier moeten betalen.
Veel startende ondernemers hebben maar kapitaal nodig dan ze zelf in kas hebben. Je kunt dan geld lenen voor het starten van je eigen bedrijf via het Besluit Borgstelling MKB Kredieten (BBMKB). De overheid staat borg voor een gedeelte van de lening. Zo weet de kredietverstrekker zeker dat het risico van de lening is gedekt. Je moet het geleende bedrag meestal binnen zes jaar terugbetalen.